¿Qué es COFINAVIT?
COFINAVIT es un crédito que combina los recursos de dos instituciones financieras, una es el Infonavit y la otra entidad puede ser un banco o Sofoles de tu elección.
La ventaja principal es la capacidad de alcanzar montos más altos de préstamo que si solo te apoyaras en una sola entidad financiera.
El crédito Cofinavit es una modalidad de cofinanciamiento que permite a los trabajadores que cotizan en el Infonavit obtener un préstamo mayor, todo depende del nivel salarial del trabajador y del ahorro en la subcuenta de vivienda.
¿Cuáles son las características del Crédito COFINAVIT?
El crédito COFINAVIT es un producto financiero con varias características destacables:
Versatilidad de uso: Puedes utilizar el crédito COFINAVIT para comprar una vivienda nueva o usada.
Monto del préstamo: El INFONAVIT otorga hasta 950,000.653 pesos, aunque el monto depende de tu capacidad de pago.
Tasa de interés: La tasa de interés anual es de 10.45% para todos los niveles salariales.
Gastos de titulación: Los gastos de titulación y operación corresponden al 3% del monto del crédito.
Seguros incluidos: El crédito COFINAVIT incluye un seguro de vida y desempleo, así como un seguro contra daños para la parte proporcional que presta el INFONAVIT.
¿Cofinavit cómo funciona?
Este crédito es una opción ideal cuando necesitas un monto mayor al que puede otorgar el Infonavit por sí solo. Para entender cómo funciona el crédito COFINAVIT, es necesario considerar los siguientes aspectos:
Monto de préstamo: El monto al que puedes acceder con un crédito COFINAVIT depende de factores como tu edad, salario, capacidad de pago. El instituto puede prestarte hasta $1,024,951.20 o más, este monto final dependerá de tu salario mensual.
Valor del inmueble: Es importante tener en cuenta que la suma de ambos créditos (INFONAVIT e institución financiera) no cubrirá el 100% del valor del inmueble. Por lo tanto, necesitarás tener un ahorro inicial para cubrir el enganche.
Tasa de interés: La tasa de interés es fija y corresponde al 10.45% para todos los niveles salariales.
Gastos de titulación, financieros y de operaciones: Estos gastos corresponden al 3% del monto de crédito. No obstante, si tu salario mensual es de hasta $8,830.35, estos gastos no se cobrarán.
Descuento mensual: El descuento mensual que se te hará será establecido de acuerdo a tu salario y al monto de crédito que hayas solicitado.
Crédito conjunto: Si tu cónyuge también cotiza en el INFONAVIT, pueden solicitar el crédito COFINAVIT juntos para obtener un monto mayor.
El crédito COFINAVIT es una opción que te permite tener un mayor alcance financiero al comprar una casa, pero es importante que analices cuidadosamente tu situación financiera para asegurarte de que es la opción más conveniente para ti.
¿Cómo se paga un crédito COFINAVIT?
El crédito COFINAVIT es una opción de financiamiento que combina los recursos otorgados por el Infonavit y un banco o Sofoles de tu elección.
Al solicitarlo debes considerar que se generarán dos gravámenes: uno con el Infonavit y otro con el banco o Sofoles. Esto significa que tendrás dos obligaciones de deuda hipotecaria, aunque el crédito se combine en uno solo.
El pago del crédito COFINAVIT se realiza de la siguiente manera:
Parte Infonavit: Un porcentaje de tu deuda se descuenta de manera automática de tu salario. Esta cantidad es proporcional al crédito que el Infonavit te haya otorgado.
Parte Bancaria: El pago del crédito otorgado por el banco debe realizarse de forma directa en la institución financiera elegida. También tienes la opción de vincular tu cuenta de nómina para que se realice un retiro automático.
Es importante destacar que la elección del banco es una decisión crucial, ya que de esta dependerá no solo la tasa de interés y condiciones del crédito, sino también la flexibilidad y facilidad con las que puedas realizar tus pagos.
Por lo tanto, se recomienda realizar un análisis detallado de las opciones disponibles antes de decidirse por una institución financiera.
¿Requisitos para solicitar un crédito COFINAVIT?
Para solicitar un crédito COFINAVIT, es necesario cumplir con ciertos requisitos para ambas entidades financieras, aquí te traemos todos los detalles:
Documentación requerida: Es esencial presentar los documentos que verifiquen tu identidad, ingresos y capacidad crediticia. Deberás cumplir con los requerimientos tanto del Infonavit como de la institución bancaria.
Infonavit: Debes contar con la edad mínima requerida, acumular 1080 puntos Infonavit y tener fondos suficientes para tu compra en la subcuenta de vivienda.
Banco: Cada entidad financiera puede tener sus requisitos adicionales. Algunos pueden requerir comprobantes de antigüedad en tu empleo o incluso tener un crédito preaprobado.
Ingresos suficientes: Para el Infonavit no es necesario tener un salario específico, sin embargo, al solicitar el cofinanciamiento, el banco evaluará tu ingreso y tu historial crediticio para determinar si puedes cubrir los pagos de manera constante.
Aceptar las condiciones del financiamiento: Una vez que se aprueba el cofinanciamiento, debes aceptar las condiciones del crédito. Esto incluye el plazo, las cuotas mensuales, las tasas de interés y cualquier comisión adicional. Cada institución te proporcionará una tabla de amortización del crédito, lo que te permitirá visualizar cómo tus pagos mensuales afectarán el total de tu deuda.
¿Cuáles son los pasos para solicitar tu crédito COFINAVIT?
Te presentamos una lista de pasos clave para precalificarte y solicitar un crédito COFINAVIT:
Accede a ‘Mi Cuenta Infonavit‘ y consulta tu puntuación: Primero, necesitas iniciar sesión en tu cuenta en el portal de Infonavit y revisar tu puntuación crediticia.
1. Confirma tu elegibilidad en términos de ingresos mensuales: La entidad financiera tiene un mínimo de ingresos mensuales establecido. Es necesario que compruebes si cumples con este requisito antes de proceder.
2. Prepara la documentación necesaria: La entidad financiera puede solicitar ciertos documentos como prueba de tus ingresos, una identificación oficial y un comprobante de domicilio, entre otros. Asegúrate de tener todos estos documentos a mano.
3. Solicita la precalificación para el crédito Cofinavit en la entidad financiera: Una vez que hayas reunido los documentos requeridos, debes presentarte en la entidad financiera para solicitar la precalificación para el crédito Cofinavit.
4. Espera la evaluación de la entidad financiera: La institución financiera evaluará tu historial crediticio y tu capacidad de pago para determinar cuánto crédito estás calificado para recibir.
5. Recibe tu carta de precalificación: Si satisfaces los requisitos, la entidad financiera te entregará una carta de precalificación con los detalles del monto de crédito que se te puede otorgar, así como las condiciones de pago.
6. Busca una vivienda adecuada: Con tu carta de precalificación en mano, puedes comenzar la búsqueda de una vivienda que se ajuste a tus necesidades y al monto del crédito que te han otorgado.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es el monto máximo que puedo obtener con un crédito Cofinavit?
El monto máximo dependerá de la combinación del crédito otorgado por el Infonavit y el crédito concedido por la entidad financiera.
El Infonavit puede prestar hasta $950,653.60, mientras que la entidad financiera determinará el monto adicional en función de tu capacidad de pago y tu historial crediticio.
¿Puedo utilizar mi saldo de la Subcuenta de Vivienda al solicitar un crédito Cofinavit?
Sí, al solicitar tu crédito hipotecario, podrás acceder a tu saldo de la Subcuenta de Vivienda para incrementar el monto del crédito o como parte del enganche de la vivienda.
¿Qué requisitos debo cumplir para obtener este crédito?
Para solicitar un crédito Cofinavit, debes contar con una puntuación mínima de 1,080 puntos en el Infonavit, tener una relación laboral vigente y cumplir con los requisitos específicos establecidos por la entidad financiera, como comprobar ingresos mensuales y tener un buen historial crediticio.
¿El crédito Cofinavit aplica para cualquier tipo de vivienda?
El crédito Cofinavit puede utilizarse para adquirir una vivienda nueva o usada, siempre y cuando cumpla con las características y condiciones establecidas por el Infonavit y la entidad financiera.
¿Cuál es la tasa de interés de este financiamiento?
La tasa de interés del crédito Cofinavit varía según la entidad financiera con la que se realice el cofinanciamiento.
Por lo general, las entidades financieras ofrecen una tasa de interés preferente para los créditos Cofinavit, pero es fundamental comparar las condiciones y tasas de interés de diferentes instituciones antes de tomar una decisión.
Conclusión
Al final, la decisión de solicitar un crédito Cofinavit dependerá de las circunstancias y necesidades particulares de cada persona. Recuerda, para iniciar tu precalificación en ‘Mi Cuenta Infonavit’, cumpliendo con la puntuación requerida de 1,080 puntos.
Si cumples con este requisito, puedes proceder con tu solicitud a través de la institución financiera que elijas, quienes te informarán sobre los requisitos y la documentación adicional necesaria para llevar a cabo el proceso.
Recuerda que es importante comparar las condiciones y tasas de interés de diferentes entidades financieras antes de tomar una decisión, para asegurarte de obtener el crédito más adecuado para ti.
Una vez que hayas elegido la vivienda y cumplido con todos los requisitos, podrás continuar con el proceso de solicitud del crédito Cofinavit y, en caso de ser aprobado, adquirir tu nueva casa.
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